Wie die US-Banken die Kreditkartenblase anheizten

publiziert: Freitag, 14. Aug 2009 / 07:56 Uhr / aktualisiert: Freitag, 14. Aug 2009 / 11:01 Uhr

New York - US-Kreditkarteninstitute und Banken haben die Gefahr einer Blasenbildung offenbar mit angeheizt. Durch ihre Geschäftspraktiken dürfte das Risiko von Ausfällen bei der Rückzahlung von Kreditkartenschulden dramatisch gestiegen sein.

US-Kreditkarteninstitute mitverantwortlich für die Krise: Die umstrittenen Strafgebühren könnten zur Gänze fallen.
US-Kreditkarteninstitute mitverantwortlich für die Krise: Die umstrittenen Strafgebühren könnten zur Gänze fallen.
8 Meldungen im Zusammenhang
«In den USA hat man Verbrauchern über die Kreditwürdigkeits-bewertungsverfahren (Scoring) suggeriert, dass es sich für ihre Kreditwürdigkeit und damit die Höhe der Zinsen künftiger Kreditangebote positiv auswirken würde, wenn man Kreditkarten möglichst nie kündigt», erklärt Frank-Christian Pauli, Bankenreferent beim Bundesverband der Verbraucherzentrale.

In den umstrittenen Gebühren für Kreditkartenschulden, die über einem festgelegten Ausgabelimit liegen, hatten die Institute zudem eine starke Einnahmequelle entdeckt. Seit den 1990er Jahren wurden die Beiträge kontinuierlich angehoben - mit dem Risiko, dass die Verbraucher ihr Kreditlimit sprengen könnten.

Verbraucher nicht aufgeklärt

Mit dem Argument der Kreditwürdigkeit sei den Verbrauchern suggeriert worden, dass es sich bezahlt mache, «wenn man den Kreditrahmen möglichst immer ausschöpft und zurückzahlt, um zu zeigen, dass man ein guter Schuldner ist», erläutert Pauli.

Derart starre Anreize hätten andere Motivationen von Verbrauchern nicht ausreichend berücksichtigt, denen zufolge Kreditkarten beispielsweise für zu teuer oder bei einer Zahlung gar für überflüssig gehalten werden könnten. Dadurch «hat man die Blase wohl mit angeheizt», meint Pauli.

Ausfallrisiko enorm gestiegen

Die Rückzahlung der Schulden kann gerade angesichts der Finanz- und Wirtschaftskrise sowie der steigenden Arbeitslosigkeit von einem Grossteil der Karteninhaber nicht geleistet werden. So ist das Ausfallrisiko aufseiten der Anbieter in den vergangenen Monaten auf Rekordniveau gestiegen. Insgesamt droht den Finanzhäusern bis Ende 2010 ein Verlust von 82,4 Mrd. Dollar aufgrund von Zahlungsausfällen.

Im Zuge der Reform des Kreditkartenwesens hatte die US-Administration unter Barack Obama bereits im Frühjahr angekündigt, Strafgebühren und Zinsen auf ausstehende Schuld-Rückzahlungen «auf ein angemessenes Mass» zu reduzieren.

Zwar ist bislang noch unklar, welches Mass dafür angemessen sei. Die Klausel (der «Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act», CARD-Act) könnte nunmehr jedoch zu einem gänzlichen Ende der umstrittenen Gebühren führen.

American Express informiert

Die Kartenanbieter American Express und Discover haben bereits damit begonnen, ihre Kunden über die Eliminierung ab Oktober zu informieren. Grossbanken wie die Bank of America, JPMorgan Chase oder Citigroup könnten folgen.

Das Gesetz schiebt den Überziehungsgebühren einen Riegel vor, solange die Bankkunden nicht explizit danach fragen, ihr Schuldenlimit mehr als ausschöpfen zu dürfen, und zusätzlichen Kosten zustimmen. Dazu müssten jedoch entsprechende Voraussetzungen geschaffen werden, wodurch die Verbraucher die Möglichkeit einer Limit-Überschreitung in Anspruch nehmen können, berichtet die «New York Times».

Darüber hinaus würden die Finanzinstitute Kontrollmechanismen benötigen, die es den Konsumenten erlauben oder untersagen, ihre Limits zu sprengen. Unabhängige Kalkulationen hätten nun zu dem Ergebnis geführt, dass alleine die technologische Einrichtung der dafür notwendigen Systeme kostenintensiver wäre als die Häuser anhand der Gebühren einnehmen. Die Strafgebühren abzuschaffen sei schlichtweg billiger als sie beizubehalten.

(tri/pte)

Kommentieren Sie jetzt diese wirtschaft.ch - Meldung.
Lesen Sie hier mehr zum Thema
Etschmayer «Kaufen Sie jetzt, bezahlen sie erst 2013!» Na wenn das keine Ansage ist. Solche Angebote sind erst in den letzten Jahren bei ... mehr lesen
Symbol der Schuldenwirtschaft: Kreditkarten
Visa profitiert trotz Wirtschaftskrise kräftig vom Trend zum Plastikgeld.
San Francisco - Der weltgrösste Kreditkartenanbieter Visa profitiert trotz Wirtschaftskrise kräftig vom Trend zum Plastikgeld. Der US-Konzern steigerte seinen Überschuss in den ... mehr lesen
Bern - Die Schweizer Banken sollen künftig bei der Ausrichtung von Boni enger an ... mehr lesen
Die Vorschläge der Finma zu den Banken-Boni stossen auf positive Resonanz.
Weitere Artikel im Zusammenhang
US-Präsident Obama will mit der Reform den Verbrauchern zu fairen Konditionen verhelfen.
Washington - Ein Reformvorschlag des US-Präsidenten Barack Obama könnte die angeschlagene Finanz- und Kreditkartenbranche um bis zu 15 Mrd. Dollar pro Jahr bringen. Gleichzeitig sollen ... mehr lesen
Italiens Banken sitzen auf faulen Krediten von rund 360 Milliarden Euro.
Italiens Banken sitzen auf faulen Krediten von ...
Übernahme von Grossteil der Aktien  Mailand - Der neue italienische Bankenrettungsfonds Atlante übernimmt mehr als 90 Prozent der angeschlagenen Banca Popolare di Vicenza. Andere Investoren haben bei einer 1,5 Milliarden Euro schweren Kapitalerhöhung nur geringe Nachfrage gezeigt. mehr lesen 
Britischer Premier beträchtlich in die Schusslinie geraten  London - Der durch die «Panama Papers» unter Druck geratene britische Premierminister David Cameron hat wie angekündigt die Daten seiner Steuererklärungen der vergangenen sechs Jahre veröffentlicht. mehr lesen  
«Das war keine gute Woche»  London - Am britischen Regierungssitz in der Downing Street haben hunderte Menschen gegen den Premierminister demonstriert und forderten seinen Rücktritt. David Cameron räumte denn ... mehr lesen
«Ich weiss, dass ich damit besser hätte umgehen müssen», sagte Cameron. (Archivbild)
Wells Fargo habe «riesige Gewinne» aus den Krediten gezogen. (Archivbild)
1,2 Milliarden Dollar  New York - Die US-Grossbank Wells Fargo bezahlt wegen ihrer Verwicklung in die Hypothekenkrise 1,2 Milliarden Dollar an die US-Regierung. Die Bank ... mehr lesen  
Der Remoteserver hat einen Fehler zurückgegeben: (500) Interner Serverfehler.
Source: http://www.wirtschaft.ch/ajax/top5.aspx?ID=1&col=COL_2_1
Titel Forum Teaser
  • keinschaf aus Wladiwostok 2826
    grüezi Wie lasterhaft Mitleid mitunter sein kann, beweisen Sie doch gerade ... Mo, 26.12.16 20:05
  • Kassandra aus Frauenfeld 1781
    Vom Tode träumt ein negrophiles Schäfchen doch ständig. Wenn tausende Frauen in England ... Mi, 28.09.16 11:58
  • HentaiKamen aus Volketswil 1
    Kommt wieder Aber leider eine RIESEN Verlust für Leser wie mich die nicht mit dem ... Sa, 13.08.16 01:13
  • keinschaf aus Wladiwostok 2826
    sogar nach dem Tode hat die Kassandra noch die grösste Schnauze... jaja, diese ... Fr, 12.08.16 16:30
  • Kassandra aus Frauenfeld 1781
    Wow, wie hat sich die gute Kubra gemausert! Ich danke auch Ihnen ganz persönlich für die vielen harten und ... Mi, 20.07.16 20:25
  • Pacino aus Brittnau 731
    Übrigens, wusstet ihr schon . . . . . . dass die Foren von AZ (Wanner), 20min. und Schweizer Fernsehen ... Mi, 29.06.16 15:20
  • PMPMPM aus Wilen SZ 235
    Und jetzt? Ist noch online...? Liebes news-Team, schade ist die Situation so, dass etwas aufhören ... Di, 28.06.16 22:43
  • kubra aus Berlin 3232
    Danke für die gelebte Pressefreiheit. Damit mein ich durchaus auch den ... Di, 28.06.16 16:09
.
Green Investment news.ch geht in Klausur Nach über 16 Jahren hat sich news.ch entschlossen, den Titel in ... 21
Bewerbungsgespräch
Startup News So bewirbt man sich richtig Gute Bewerbungen öffnen Türen zu guten Positionen. Was ist bei der Bewerbung wichtig und welche Trends sind 2022 zu berücksichtigen?
Jedes dritte KMU in Deutschland hat 2011-2013 Energie eingespart.
KMU-Magazin Research Energiewende ist im Mittelstand angekommen Die kleinen und mittleren Unternehmen sind auf ...
 
News
         
Ohne Fahrer: autonom fahrender Kleinbus auf dem Gelände der Berliner Charité.
Publinews In gar nicht mal allzu entfernter Vergangenheit waren Roboter nur Teil von Science-Fiction. Von Robotern, die Menschen ermorden wollten, bis hin zu ... mehr lesen
Wichtig: Eine ganzheitlich gedachte Strategie, die die richtigen Massnahmen zur richtigen Zeit vorsieht.
Publinews Digitalisierung - alle sprechen darüber, alle wollen es richtig machen aber viele wissen gar nicht, was das in Bezug auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ... mehr lesen
Office 4 Personen Handshake
Publinews Wie hinterlasse ich einen guten Eindruck bei Kunden  Einen guten Eindruck bei Kunden zu hinterlassen, ist nicht immer einfach. Es gibt jedoch eini-ge Tipps und Tricks, die dir dabei helfen ... mehr lesen
Im Jahr der Corona-Pandemie wurden die Gesundheitskosten offenbar unterschätzt.
Publinews Die Krankenkassenprämien könnten 2023 um ungefähr 5 Prozent gegenüber dem Vorjahr steigen. Einige Versicherte müssen sogar mit einem Prämienanstieg ... mehr lesen
Schaffen Sie eine klare Grenze zwischen Arbeitszeit und Freizeit.
Publinews Viele Selbstständige arbeiten sowohl «selbst» als auch «ständig». Zweiteres ist jedoch ein Problem, da es zu einer unausgewogenen Work-Life-Balance führt. Wie ... mehr lesen
Vermögen
Publinews Vermögen verwalten: Was spricht für einen unabhängigen Vermögensverwalter?  Wir alle träumen davon, unser Vermögen langfristig zu vermehren. Allerdings fehlen den meisten Menschen die ... mehr lesen
Kreditkarten
Publinews Eine seriöse Bank im Internet finden – Das muss man beachten  Ob man bei einer Bank Geld anlegen oder einen Kredit abschliessen möchte – das wichtigste Merkmal eines guten Geldinstituts ist ... mehr lesen
Gefahrgut muss richtig gelagert werden, um Umweltschäden zu vermeiden. (Ausschnitt)
Publinews Nachhaltigkeit ist das Thema der Stunde - insbesondere für Unternehmen. Doch was können Sie tun, um Ihr Unternehmen nachhaltiger und somit attraktiver für Kunden ... mehr lesen
Sandkasten Kind Spielzeuge
Publinews Sandkasten aufbauen: Tipps für Eltern!  Ein Sandkasten im eigenen Garten erfreut den Nachwuchs und erzeugt echtes Strand-Flair. Wo kann man einen hochwertigen Sandkasten erwerben und was ... mehr lesen
Silber und Gold gelten in Zeiten der Krise als ein sicherer Hafen.
Publinews Sachwerte gelten nach wie vor als eine gute Möglichkeit, um sich vor der schleichenden Entwertung des Geldes zu schützen. Obwohl andere Länder ... mehr lesen
Stellenmarkt.ch
Wirtschaft Marken
   Marke    Datum
09.08.2022
RCN DISTRIBUTION Logo
09.08.2022
09.08.2022
09.08.2022
n Logo
n
09.08.2022
    Information zum Feld
Bitte geben Sie hier einen Markennamen ein wie z.B. 'Nespresso'
Kreditrechner
Wunschkredit in CHF
wetter.ch
Heute Fr Sa
Zürich 14°C 29°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
Basel 15°C 31°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
St. Gallen 13°C 26°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
Bern 14°C 30°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
Luzern 15°C 29°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
Genf 16°C 33°C sonnigleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig sonnig sonnig
Lugano 22°C 30°C freundlichleicht bewölkt, ueberwiegend sonnig freundlich recht sonnig
mehr Wetter von über 8 Millionen Orten