Stresstests nehmen an Bedeutung zu
70 Prozent der mittelgrossen europäischen Banken unterziehen ihre Liquidität keinem Stresstest. Bei den mittelgrossen Banken sind es immerhin noch 25 Prozent. Notfallpläne für Liquiditätsrisiken haben 28 Prozent. Die weltweite Studie «Asset/Liability Management Benchmark Study – Analysis of a PwC Banking Survey 2006» von PricewaterhouseCoopers untersucht erstmals sämtliche Dimensionen des Zins- und Liquiditätsrisikomanagements.
Liquidität entscheidend
Die Mehrzahl der grossen europäischen Banken verfügt zwar über Liquiditätsnotfallpläne, bei den mittelgrossen Banken sind es hingegen nur gerade 28 Prozent. Arno Stöckli, Director Wirtschaftsberatung bei PwC Schweiz, erläutert: «Die Krise einer Bank wird selten auf Grund von Liquiditätsengpässen ausgelöst. In den meisten Fällen entscheidet die Liquidität jedoch darüber, ob eine Bank ihre Verpflichtungen in Krisensituationen noch erfüllen kann, während sie nach Lösungen für die Bewältigung der Krise sucht.»
Fragmentierte Systemlandschaft
Die Studie «Asset/Liability Management Benchmark Study – Analysis of a PwC Banking Survey 2006» zeigt, dass die europäischen Banken über die Grundlagen für die Steuerung ihrer Bilanzstrukturrisiken verfügen und ein ALCO (Asset & Liability Management Committee) haben. Dies gilt auch für die Schweizer Banken. Rund 90 Prozent der Banken haben zudem ausformulierte ALM-Grundsätze und -Richtlinien eingeführt. Somit sind die Basisfunktionen für die Messung der Risiken vorhanden. Für das ALM werden zahlreiche verschiedene Applikationen eingesetzt. Das am weitesten verbreitete System wird von 18 Prozent der an der Umfrage teilnehmenden Banken genutzt. 24 Prozent der grössten und 20 Prozent der mittelgrossen Banken haben eigene Softwarelösungen für das ALM entwickelt. Auf der Ebene der Systemfunktionalitäten fällt die noch ungenügende Unterstützung von Hedge Accounting auf. Zwei Drittel der Teilnehmer an der Umfrage beabsichtigen, ihre ALM-Systeme innerhalb von einem Jahr anzupassen.
Zur Studie
18 grosse und 42 mittelgrosse europäische Banken aus 14 Ländern nahmen an der Studie teil. Diese untersucht die Marktpraxis im Zins- und Liquiditätsrisikomanagement in den Bereichen Organisation, geschäftspolitische Grundsätze, Methoden, Systeme und Prozesse.
(as)
für Geschäftsleitung und Verwaltungsrat von Unternehmen mit 10 - 250 Beschäftigten.
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