Kredite: Welche Summe passt ins Budget?
publiziert: Freitag, 9. Okt 2020 / 16:05 Uhr / aktualisiert: Freitag, 9. Okt 2020 / 17:06 Uhr

In einigen Situationen kann der Schritt zu einem Kredit sowohl als Privatperson als auch als Unternehmen clever sein. Einige Vorüberlegungen sind jedoch sinnvoll. Wie berechnet sich der Rahmen realistisch? Was ist zu tun, wenn es bereits alte Kredite gibt?

Wann ist ein Kredit attraktiv?

Vor einer grossen Investition, dem nächsten Schritt im Business oder zum Überbrücken einer schwierigen Phase - es gibt viele Momente, in denen ein Kredit einem KMU Chancen zur Entwicklung eröffnet oder die Liquidität erhält. Allerdings sollte die Aufnahme des Kredits und der Rahmen des Kredits vorab gut durchdacht sein.
Wer in sein Unternehmen investiert, sollte sich realistisch durchrechnen, wie viel die Investition bis wann zurück in das Geschäft bringen wird. Wer sein Unternehmen vergrössern möchte und hierfür eine Anschubfinanzierung benötigt, braucht eine Art Businessplan für dieses Unterfangen. Das ist nicht nur für die Finanzierung sinnvoll, sondern auch für den eigenen Überblick. In der Schweiz profitieren KMU von Bürgschaften vermittelt durch das Staatssekretariat für Wirtschaft SECO und bieten den Banken hiermit zusätzliche Sicherheiten. Durch die Sicherheiten wird oft der angebotene Zins attraktiver.
Wer eine schwierige Phase hat, sollte realistisch abschätzen, woran das liegt und wie es sich meistern lässt. Verursachen externe Bedingungen die Schwierigkeiten für das Unternehmen und werden sich diese wieder ändern? Oder gibt es interne Bedingungen, die das Unternehmen bremsen? - Denn klar ist bei einem Kredit: Das Zurückzahlen des Kreditbetrags muss realistisch sein.

Kreditrahmen berechnen

Bei einem Privathaushalt errechnet sich das Budget recht simpel. Alle Einnahmen und Ausgaben des gesamten Haushaltes werden gegeneinander gerechnet. Je nach Bank und Art des Darlehens unterscheidet sich diese Rechnung minimal durch das Zufügen eines bestimmten Satzes. Der offene Betrag im Monat gilt als Betrag, der monatlich zurückgezahlt werden kann. Bei einem Unternehmen bilden ebenso die zuverlässigen Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens die Grundlage.

Zusammensetzung eines Annuitätendarlehens

Bereits der Name verrät bei diesem Kredit, dass es sich um eine jährliche, regelmässige Zahlung handelt. Denn das lateinische «Annus» bedeutet übersetzt «Jahr». Die Rate wird gewöhnlich jeden Monat des Jahres geleistet. Ein Annuitätendarlehen wird von einer Bank stets mit Zinsen vergeben. Sowohl die geliehene Summe als auch die Zinsen werden Monat für Monat zurückgezahlt. So setzt sich die Rate jeden Monat aus dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil zusammen. Beispiele für die Berechnung der Monatsrate finden sich hier.

Gute Planbarkeit als Vorteil

Das Annuitätendarlehen ist die meist gewählte Kreditform. Bei einer konstanten Annuität hat der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit eine feste und damit planbare Kreditrate. Zu Beginn eines solchen Annuitätsdarlehens fällt der Zinsanteil bei der Rückzahlung relativ hoch aus und wird dann geringer. Der Tilgungsanteil entwickelt sich gegenläufig hierzu.

Abzahlungsdarlehen - Variable Annuität

Bei dieser Form des Kredits verändert sich die Tilgungsrate nicht. Der zu zahlende Betrag verändert sich jedoch durch den Zinssatz. Durch die Abzahlung des Kredites verändert sich die Summe des offenen Betrages und hierdurch die Höhe des zahlbaren Zinses. Hierdurch sinkt der monatliche Betrag für den Zahlenden Monat für Monat.

Sondertilgungen

Sondertilgungen können die Kreditlaufzeit minimieren. Diese sollten von einem Unternehmen nicht fest eingeplant werden, aber eine solche Option kann sich bei einem günstigen Verlauf lohnen. Kreditnehmer und -geber einigen sich bei der Kreditvergabe auf eine maximal mögliche jährliche Sondertilgung. Der Kreditgeber räumt seinem Gegenüber hiermit ein Recht auf eine vorzeitige Tilgung ein. Allerdings kann die Bank verbunden mit einer Sondertilgung einen Zusatzzins aufschlagen. Dieser Unterschied sollte genau berechnet werden, denn bereits bei einem Zusatzzins von 0,1 Prozent entstehen rasch zusätzliche Kosten von mehreren tausend Euro auf die gesamte Laufzeit des Kredites betrachtet. Kosten und Nutzen einer Sondertilgung sollten gegeneinander abgewogen werden, um für das Unternehmen den klügsten Weg zu wählen.

Angebote vergleichen

Auch bei Krediten gibt es viele unterschiedliche Angebote. Diese sollten genau miteinander verglichen werden, um das attraktivste Angebot zu finden. Eine Plattform wie smava nimmt dem Suchenden diese Vergleiche ab und schenkt eine gute Übersicht über die unterschiedlichen Konditionen.

Fälligkeitsdarlehen

Eine weniger populäre Form für einen Kredit ist das Fälligkeitsdarlehen. Hierbei zahlt der Kreditnehmer über die Laufzeit hinweg lediglich die Zinsen. Erst am Ende der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer den gesamten Betrag des ursprünglichen Darlehens zurück. Vorteil für das Unternehmen ist, dass die monatliche Belastung geringer ist und das Geld für Investitionen zur Verfügung steht. Allerdings braucht es einen sehr guten Plan, damit das Darlehen am Fälligkeitstag vollständig getilgt werden kann.

Steuerlichen Vorteil nutzen

Bei einem Annuitätendarlehen lassen sich die Zinszahlungen gewöhnlich von der Steuer absetzen. Sie werden als abzugsfähige Betriebsausgaben angesehen und mindern den steuerpflichtigen Gewinn. In welchem Rahmen dies für das eigene Unternehmen zutrifft, sollte mit dem Steuerberater besprochen werden. Sowohl das junge Start-Up oder das traditionsreiche Familienunternehmen aus der Schweiz sollten diesen Vorteil für sich mitnehmen.

Was ist mit alten Krediten?

Wer einen neuen Kredit aufnimmt, sollte im gleichen Moment die alten Kredite überprüfen. Je nach restlicher Laufzeit, Restschuld und Zinssatz lohnt sich ein Umschulden des Kredits. Da aktuell die Zinsen niedrig sind, ist das in vielen Fällen attraktiv. Nur bei einer sehr geringen verbleibenden Laufzeit oder einer niedrigen Restschuld, ist das Sparpotenzial eventuell zu gering. Schliesslich wird die alte Bank für die Umschuldung eine Entschädigung verlangen.

Alle Möglichkeiten mitnehmen

Wer als Unternehmer einen Kredit nutzen möchte, sollte sich vorab gut über seine Möglichkeiten informieren. Unterstützungen, Förderungen, günstige Kreditangebote miteinander vergleichen und steuerliche Vorteile nutzen. Das kostet etwas Zeit in der Vorbereitung, spart aber am Ende viel Geld.

(ps/pd)

Eine gute Handelsplattform ermöglicht effektives Trading.
Eine gute Handelsplattform ermöglicht effektives Trading.
Publinews Wenn man Trader danach fragt worauf es ihnen beim aktiven Online Trading ankommt, dann werden die meisten darauf antworten sie wünschen sich eine schnelle und sichere Abwicklung sowie Zugriff auf die aktuellsten Kurse. mehr lesen  
Publinews Nach Krisen bieten sich Unternehmern und Unternehmerinnen grossartige neue Gelegenheiten. Doch wer jetzt eine Firma gründen will, sollte einige wichtige Punkte beachten. mehr lesen  
Hörgeräte können das Leben erleichtern und ihm eine ganz neue Qualität geben. Allerdings bringen sie auch erst einmal eine Umstellung mit ... mehr lesen  
Es ist wichtig die Geräte den grössten Teil des Tages zu tragen und so dafür zu sorgen, dass sich die Ohren und auch der Kopf daran gewöhnen.
Wer als Unternehmen einen Kredit aufnimmt, sollte vorab einiges durchrechnen.
In einigen Situationen kann der Schritt zu einem Kredit sowohl als Privatperson als auch als Unternehmen clever sein. Einige Vorüberlegungen sind jedoch sinnvoll. ... mehr lesen  
PUBLINEWS ermöglichen Werbekunden die Präsentation ihrer Inhalte (Unternehmens- oder Produkteinformationen) im Look & Feel von news.ch. PUBLINEWS-Meldungen sind speziell als solche gekennzeichnet. Für deren Inhalt ist ausschliesslich der jeweilige Auftraggeber verantwortlich.

PUBLINEWS BUCHEN
Wenn auch Sie Ihre aktuellen Neuigkeiten zur richtigen Zeit und am richtigen Ort zielgruppen- gerecht publizieren möchten, wenden Sie sich bitte an unser Verkaufsteam.
Chris Sigrist
Chris Sigrist, sigrist@news.ch
Mobile +41 (0)78 648 30 22
Skype chris_vadian_net
 
News
         
Die Analyse von Daten wird immer wichtiger.
Publinews In die Überschrift werden bewusst zwei Themenschwerpunkte gepackt. Beide Themen haben einen enormen Einfluss darauf, wie Firmen ... mehr lesen
Tipp: Auf Steve Jobs hören.
Publinews Wenn Sie heute als Unternehmer durchstarten möchten, brauchen Sie vor allem eine Vision. Die Vision ist wichtig, um Ihren Weg in die richtige Zukunft sehen zu können. Die ... mehr lesen
Marvin Steinberg
Publinews Marvin Steinberg: „DeFi bedeutet ein freies Finanzsystem für alle“  Wird in den Medien über Technologie und Finanzen gesprochen, denken die meisten Menschen sofort an Kryptowährungen. Auch ... mehr lesen
Wie erreicht man den potentiellen Konsumenten?
Publinews Wenn es um die Werbung geht, dann stehen Unternehmen immer wieder vor der Frage, welche Varianten es ausserhalb des Internets gibt. Auch wenn die Online-Werbung ... mehr lesen
Gewöhnung an Hörgeräte
Publinews Gewöhnung an Hörgeräte  Hast du dir vor kurzem ein neues Hörgerät zugelegt und bist quasi Neuling in diesem Bereich? Dann lernst du hier, wie du mit der ganzen Situation am besten umgehst. mehr lesen
Behindertengerechte Arbeitsplätze müssen ganzheitlich betrachtet werden.
Publinews Firmen müssen teils aus gesetzlichen Motiven, zum Teil aber auch aus moralischen Gründen einen behindertengerechten Arbeitsplatz zur Verfügung stellen. ... mehr lesen
Eine gute Handelsplattform ermöglicht effektives Trading.
Publinews Wenn man Trader danach fragt worauf es ihnen beim aktiven Online Trading ankommt, dann werden die meisten darauf antworten sie wünschen sich ... mehr lesen
Nutzpflanzen-Ratgeber: Wertvolle Tipps fürs Urban Gardening
Publinews Wer in der Stadt wohnt, muss auf eine grüne Umgebung nicht verzichten. Urban Gardening, das Gärtnern in der Stadt, ermöglicht den Anbau von Pflanzen ... mehr lesen
Ob Handwerksbetrieb oder Hightech-Firma: Eine Firmengründung muss gut vorbereitet sein
Publinews Nach Krisen bieten sich Unternehmern und Unternehmerinnen grossartige neue Gelegenheiten. Doch wer jetzt eine Firma ... mehr lesen
Privatjet: Erspart unangenehme Umstiege und freie Linienwahl
Publinews Mit der zurückkehrenden Normalität nach der Corona-Krise stellt sich nun wieder die Frage, wie sich Geschäftsreisen am besten bewerkstelligen ... mehr lesen
Wirtschaft Marken
   Marke    Datum
15.10.2021
15.10.2021
Dr. Becker's Liebe und Dankbarkeit Logo
15.10.2021
NOW-fertility MORE IVF BABIES LESS STRESS Logo
15.10.2021
15.10.2021
    Information zum Feld
Bitte geben Sie hier einen Markennamen ein wie z.B. 'Nespresso'
Stellenmarkt.ch