Endlich: Banken belohnen Pioniergeist

Jean-Claude Nobili, der oberste Chef der Berner Kantonalbank (BEKB), hat gut lachen: Seine Bank hat im Banken-Rating von CASH Enterprise das Siegespodest erklommen. Und was ist das Erfolgsgeheimnis des Kreditinstituts? Es ist ein klares, auf drei Säulen basierendes Förderkonzept, das die Gründer, die Jungunternehmen, aber auch die innovativen KMU und die Finanzierung der Nachfolgeregelungen abdeckt.

KMU-Freundlichkeit

Auch wenn die Kantonalbanken den global agierenden beiden Schweizer Grossbanken punkto KMU-Freundlichkeit den Rang ablaufen, darf dies nicht darüber hinwegtäuschen, dass im Geschäft der Firmenkredite die UBS und die Credit Suisse die Marktleader sind. So weist die UBS aus, dass sie mit rund 143000 KMU der Schweiz Geschäftsbeziehungen pflegt. Das sind 60 Prozent aller Firmen.

Stagnierende Kreditnachfrage

Von der restriktiven Kreditpolitik der Banken, wie dies beim letzten Banken-Rating im Herbst 2003 der Fall gewesen war, ist derzeit kaum noch etwas zu spüren. Im Gegenteil: 90 Prozent aller 31 Bankinstitute, die sich am Rating beteiligt haben, sprechen von einer stagnierenden Kreditnachfrage. Ein Blick in die Kreditstatistik der Schweizerischen Nationalbank zeigt, dass sich die Limiten für Firmenkredite seit 2003 bei 160 Milliarden Franken eingependelt haben. Und diese Limiten werden nur zu gut 50 Prozent ausgeschöpft.

Fingerzeig nach Bern

Aber die Statistik sagt nichts aus, wie es um die Versorgung der kleineren Unternehmen mit Krediten steht. Das sind jene Firmen bis maximal 50 Mitarbeiter, die immer wieder Mühe haben, zu den nötigen Finanzspritzen zu kommen. Da leisten die Kantonal- und Regionalbanken, die über spezielle Finanztöpfe für Start- und Wachstumsfinanzierungen verfügen, gute Arbeit. Dadurch kommen die Kleinfirmen und eher gewerblich orientierten Jungunternehmen, deren Kreditbedarf schon bei 50000 Franken beginnt und maximal ein paar hunderttausend Franken beträgt, einfacher zum Geld. Eine wichtige Rolle spielen dabei gemäss Kantonal- und Regionalbanken verbürgte Kredite von Bürgschaftsgenossenschaften. Das ist ein Fingerzeig für die Politiker in Bern, mit der Neustrukturierung des gewerblichen Bürgschaftswesens endlich vorwärts zu machen und Entscheide zu fällen.

Seed-Finanzierung

Dagegen hat die Tatsache, dass sowohl die Berner wie auch die Zürcher Kantonalbank in der Seed-Finanzierung tätig geworden sind, nichts mit dem Gewerbe zu tun. Beide Finanzinstitute gewähren Hochschulabgängern, die Spin-offs gründen, schon während der Gründungsphase Darlehen. Damit decken die beiden Banken eine Lücke im Kreditgeschäft ab. Doch dies darf erst der Anfang sein, denn das Engagement zweier Kantonalbanken im Seedmoney-Bereich reicht nicht aus. Deshalb engagiert sich beispielsweise Thomas von Waldkirch, Präsident der Stiftung Technopark Zürich, für einen Seedmoney Fund, der jährlich 40 oder 50 Millionen in wachstumsträchtige Projekte investieren kann. Doch diese und andere Initiativen kommen nicht vom Fleck, solange sich die Bankinstitute, allen voran die Grossbanken, nicht an solchen Fonds aktiv beteiligen. Und nur dann kann eine breite Startup-Kultur für wertschöpfungsstarke Technologieunternehmen in der Schweiz geschaffen werden.

Von Claus Niedermann, Ausgabe 'CashEnterprise' vom 14. April 2005

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